Что будет с ипотекой в 2023 году

В 2022 году доля займов по субсидированной ипотеке в Петербурге составила 77%, в Ленобласти ㅡ 94%. Однако, в первом квартале 2023-го эксперты рынка недвижимости отметили снижение спроса. Связано это с увеличением ставки на целый процент и жесткой позицией ЦБ по субсидированным программам. Банки страхуются от рисков, которые связаны со снижением платежеспособности заемщиков и ростом цен на недвижимость.

Застрощики же сегодня находятся в предвкушении, чем завершится очередной этап дискуссии между Центробанком и Минстроем о продлении или сокращении льгот и какие меры за этим последуют.

Ипотека 2023 ー что изменилось?

Тенденция такова: рынок жилищных займов стал сложнее и разнообразнее. По прогнозам экспертов, льготные программы будут продлеваться, но на других условиях, а точнее, будут направлены на определенные группы населения.

До 1 июля 2023 года в правительстве обсудили идею разработки льготных программ для молодежи. Вполне вероятно, что перечень «льготников» будет расширяться.

Застройщики и банки также разрабатывают новые варианты программ. Популярный метод ㅡ льготы на период строительства, до сдачи дома.

В связи с тем, что отказов от банктов становится больше, выросла роль ипотечного брокера, который может провести клиента от решения до покупки, предложив лучшие условия и скидки.

Семейная ипотека

Окончание некоторых льготных программ и продление «Семейной ипотеки» до июня 2024 года вызвали рост числа сделок в 2023 году.Сегодня семейную ипотеку можно оформить родителям, у которых есть двое детей до 18 лет или ребенок, который родился после 2018 года. Средние ставки по семейной ипотеке 5,6%.

Военная ипотека

Программа основана на накопительно-ипотечном механизме, где долг по ипотеке за военнослужащего гасит государство.

В отличие от семейной или льготной госпрограммы проценты по военной ипотеке государство не ограничивало, поэтому они росли вслед за колебаниями рынка. Сегодня средний уровень ставок ㅡ в пределах 8%.

Годовая сумма военной ипотеки в 2023 году приблизилась почти к 350 тысячам рублей, а ежемесячный платеж составил 29 134 рублей.

Ипотека с господдержкой на загородную недвижимость

Не так давно в перечень объектов программы господдержки включили ИЖС. За первый квартал 2023 года доля продаж по ипотеке в загородных проектах превысила 70%. Тем не менее, пока что такой вид ипотеки в общем обороте составляет менее 10%. 

В этом году ожидается существенное прибавление ассортимента ипотечных программ по ИЖС. Средняя ставка ипотеки с господдержкой составляет сейчас около 7,7%. Однако, ро оценкам риелторов, доля ипотечных сделок в среднесрочной перспективе не превысит 25-30%. Обусложлено это тем, что пока что максимальная сумма кредита в Ленинградской области ограничена 12 млн рублей. С учетом того, что дома по ипотечной программе на 30-40% дороже аналогичных, но за «живые» деньги, круг выбора сильно сужается.

Кроме того, объекты залога специфичные, есть процедура оценки, сложно оценить ликвидность.

Субсидированная ипотека на апартаменты

Льготные схемы, которые распространяются более чем на половину рынка жилья, гораздо меньше встречаются при продаже юнитов.

Апартаменты реализуются по долевой схеме, но формально жильем не считаются, и льготы по закону не положены. Тем не менее, застройщики, позаимствовав опыт своих коллег из жилищного строительства, предлагают программы с субсидированными ставками на весь период кредитования. В апарт-отеле VALO действуют ипотечные ставки от 6,9% или с льготной ставкой (от 3%) на период строительства.

Покупатели апартов входят в категорию выгодных заемщиков, поэтому в целом банковский сектор по возможности снижает ставки.

Сейчас можно выделить две категории покупателей:

1. - Те, для кого апартаменты ㅡ источник пассивного дохода; для них интересны программы гарантированного дохода, который будет гасить ипотеку, а затем через 8-10 лет можно будет выйти на чистый доход.

2. - Те, кто покупают юниты лотами, от 3 до 10 номеров. Заемные средства нужны, чтобы купить апартаменты по самой выгодной стоимости и к моменту сдачи в эксплуатацию полностью или почти полностью погасить ипотеку.